跨境支付全局业务种类
在理解了跨境支付与国内支付的区别之后，我们接下来探讨跨境支付的全局体系。跨境支付从业者的分类方法多种多样，有的按收单和收款区分，有的按收付款对象（如B2B、B2C）分类，还有的按具体业务（如外卡收单、VCC发卡）来划分。
为了尽可能覆盖全部的跨境支付场景，我们采用一种综合性的分类方法，首先按资金流动的方向将跨境支付行为分为资金入境和资金出境两大类，然后再进一步细分具体的业务场景和解决方案。
1.资金入境
• 入境消费
业务场景：包括游客在中国境内的消费、海外消费者在中国电商平台上的购物等。
解决方案：主要采用收单解决方案，支持多种支付方式（如信用卡、借记卡、电子钱包等）。
特点：交易金额相对较小，收单机构提供统一的支付接口和结算服务。
• 外贸进口
业务场景：中国企业从国外采购商品或服务。
解决方案：通常采用银行转账或VA账户收款方式，适用于大额交易。
特点：交易金额较大，需关注汇率风险和外汇管制。
2.资金出境
• 出境消费
业务场景：包括中国游客在海外的消费、国内消费者在海外电商平台上的购物等。
解决方案：主要采用收单解决方案，支持多种支付方式（如信用卡、借记卡、电子钱包等）。
特点：交易金额相对较小，收单机构提供统一的支付接口和结算服务。
• 外贸出口
业务场景：中国企业向国外销售商品或服务。
解决方案：通常采用收款解决方案，如银行转账、VA账户收款等。
特点：交易金额较大，需关注汇率风险和外汇管制。
3.组合解决方案
• 收单 + 收款
业务场景：适用于跨境电商平台，尤其是国内商家在海外电商平台上的销售。
解决方案：资金首先通过收单机构结算到电商平台的海外银行账户，然后通过跨境收款机构将资金汇回国内银行账户。
特点：收单机构处理小额高频交易，收款机构解决资金回国的问题。
• 关系说明
为了更好地理解收单和收款的关系，我们以一个具体例子来说明：假设一家国内商家在海外电商平台售卖货物，并将货款收回国内银行账户的整体流程如下：
‣ 收单阶段：消费者在海外电商平台上下单并支付货款。电商平台通过收单机构将资金结算到其海外银行账户。此阶段主要由收单机构负责处理消费者的支付请求，并确保资金安全到达电商平台的账户。
‣ 收款阶段：电商平台将收到的货款通过跨境收款机构汇回国内银行账户。此阶段主要由收款机构负责将资金从海外账户转移到国内账户，并完成结汇和国际收支申报。
从这个角度来看，收款实际上是资金跨境流动的一种解决方案。收款解决方案的产生主要是由于我国对外汇出入境的管制措施。如果没有外汇管制，资金可以自由出入国内外，收单机构可以直接将资金打入电商平台的海外账户（扣除外币手续费）和商户的国内账户（扣除换汇后的人民币货款）。在这种情况下，跨境收款机构将不再必要。
简而言之，收款实际上是国内商户在境外收单后资金回国的"最后一公里路程"，确保了跨境支付的完整闭环。
跨境支付业务架构解析
在了解了跨境支付的全局体系之后，接下来我们探讨一家典型的三方跨境支付机构内部的整体业务架构。跨境支付机构的业务架构可以分为业务层、支付层、清算层、通道层和中台层。与国内支付机构相比，跨境支付机构的业务架构有以下几点明显区别：
1.中台层中有外汇系统和资金调拨系统
• 外汇系统：
跨境支付企业在日常业务中需要频繁进行外汇兑换（包括购汇和结汇），外汇兑换的损益和整体效率直接影响企业的利润和业务流程的完整性。因此，体制健全的跨境支付企业会拥有一套完整的外汇管理系统，主要功能包括外汇汇率的获取、报价加点和平盘策略、外汇兑换路由选择、外汇兑换最后的交易损益计算等。
‣ 业务流程：外汇系统的工作流程包括获取市场汇率、根据策略加点报价、选择最优兑换路径、执行兑换并计算损益等。
• 资金调拨系统：
跨境支付企业在境内外.........
上期为您全面解析跨境支付体系的构成要素，包括基本概念、与国内支付的差异，本期为大家带来跨境支付业务种类介绍，以及体系架构。
原文转载：https://www.kjdsnews.com/a/1943129.html
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